Planowanie na specjalne potrzeby

Dobry, aktualny plan majątkowy jest ważny dla praktycznie każdego dorosłego człowieka, ale jest absolutnie niezbędny dla osób mających na utrzymaniu osoby o szczególnych potrzebach. “Wiele dzieci o specjalnych potrzebach będzie zależało finansowo od innych przez całe ich życie”, mówi Mark Albertson, specjalista ds. Planowania nieruchomości w dziale planowania wierności i osobistego zaufania. “Ważne jest posiadanie planu, który chroni długoterminowy dobrobyt finansowy tych osób.”

Oto kilka strategii, które powinieneś rozważyć, jeśli jesteś wśród prawie 30% amerykańskich rodzin z co najmniej jednym członkiem o specjalnych potrzebach
Zacznij mówić

Tworząc lub przeglądając swój plan nieruchomości, zacznij od określenia, co chcesz osiągnąć jako rodzina. Prowadź rozmowy z odpowiednimi członkami rodziny, a także z profesjonalistami, takimi jak doradcy finansowi, prawnicy i lekarze, aby ustalić, w jaki sposób chcesz podzielić majątek wśród swoich spadkobierców. “Niektóre rodziny mogą chcieć zostawić więcej pieniędzy dzieciom specjalnej troski niż innym dzieciom; inne rodziny mogą zadecydować, że uzasadnione jest pozostawianie mniejszej kwoty, ponieważ dziecko to otrzymuje dochody z ugody lub ZUS; a inni mogą chcieć uczynić dziedzictwo tak równymi, jak to tylko możliwe “- mówi Albertson. “Rozmawianie przez tego typu problemy jest pierwszym krokiem.”

Przedyskutuj także, jaka opieka będzie potrzebna dla osób na specjalnych potrzebach, w jaki sposób będą one świadczone i kto przejmie odpowiedzialność za ich nadzorowanie.
Rozważ ustanowienie zaufania

Albertson zaleca rozmowę z prawnikami i specjalistami od planowania nieruchomości w zakresie tworzenia trustu, który może zapewnić osobom zależnym specjalne potrzeby tak długo, jak żyją, zamiast pozostawiać pieniądze bezpośrednio na rzecz utrzymującego lub innego członka rodziny.

“Wiele osób o specjalnych potrzebach ma zaburzenia funkcji poznawczych, które uniemożliwiają im dobre zarządzanie pieniędzmi” – mówi Albertson. “Co więcej, pozostawienie spadku na specjalne potrzeby zależne może narazić go na ryzyko utraty uprawnień do zasiłków rządowych.”

Niektóre rodziny po prostu zostawiają dodatkowe aktywa dla rodzeństwa lub kogoś bliskiego, aby opiekować się osobą pozostającą na utrzymaniu. To nierozsądne, ostrzega Albertson. Takie zaangażowanie może powodować niepożądane moralne zobowiązania lub problemy finansowe. “Nie da się przygotować na każdą ewentualność” – mówi Albertson. “Powiedzmy, że dziecko ze specjalnymi potrzebami ma brata, który jest bardzo godny zaufania i zgadza się wziąć na siebie dodatkowe obowiązki. Rozwód, utrata pracy lub niespodziewana śmierć mogą wykoleić nawet plany o najlepszych zamiarach”.

Zaufanie zapewnia pojazd, w którym rodzina może odłożyć fundusze specjalnie na opiekę nad specjalnymi potrzebami zależnymi. Właściwy rodzaj zaufania zależy w dużej mierze od przewidywanej wielkości majątku posiadacza.

Wiele osób o specjalnych potrzebach kwalifikuje się obecnie do 733 USD miesięcznie w federalnym dodatkowym dochodzie zabezpieczającym (SSI) 2, a także może kwalifikować się do innych federalnych, stanowych lub lokalnych programów opartych na potrzebach. Fundusze powiernicze utworzone specjalnie na potrzeby osób o szczególnych potrzebach mogą pomóc w zagwarantowaniu, że ich dziedziczenie nie zagraża kwalifikowalności do tych płatności. (Należy pamiętać, że większość rodzajów trustów o specjalnych potrzebach musi zostać ustalona, ​​zanim beneficjent osiągnie wiek 65 lat, więc nie można ich utworzyć w celu wspierania osób starszych w podeszłym wieku). Fundusze o specjalnych potrzebach ograniczają sposób wykorzystania pieniędzy w nich, jednak rodziny tak zamożne mogą zdecydować się na ogólne uznaniowe zaufanie, które pozwala na większą elastyczność i nakłada mniej ograniczeń na wypłaty.

Zaufania utworzone za pomocą aktywów zależnych. Ten rodzaj zaufania jest przeznaczony dla osób wymagających szczególnej troski, które zarabiają pieniądze przez spadek, proces sądowy lub inne nieoczekiwane środki, i są w wieku poniżej 65 lat. Zostały one zaprojektowane w celu zapewnienia, że ​​pieniądze pochodzące z gratyfikacji nie zagrażają świadczenia rządowe. Jednakże, zgodnie z warunkami tego rodzaju trustów, gdy zależne umiera, państwowa agencja Medicaid otrzymuje wszelkie pieniądze pozostające w trustie za jakąkolwiek pomoc udzieloną przez państwo osobie zależnej.
Trusty tworzone z aktywów od rodziców lub dziadków. Ten rodzaj zaufania jest tworzony przez rodziców lub dziadków, którzy chcą zostawić pieniądze na specjalne potrzeby, ale nie chcą, aby ta osoba straciła na świadczeniach rządowych. Zaufanie może zostać ustanowione wolą lub stworzone podczas życia dobroczyńcy. Twórcy trustu powołują kuratora, który ma ogólną swobodę działania. Powiernik nie może przekazywać pieniędzy bezpośrednio na rzecz osoby pozostającej na utrzymaniu, ale może zapłacić za pewne przedmioty i usługi nie objęte miesięcznym dochodem SSI na utrzymaniu. Po śmierci osoby pozostającej na utrzymaniu, wszelkie aktywa pozostawione w funduszu powierniczym mogą być rozdzielane zgodnie z wolą twórcy określoną w warunkach trustu.
Połączone specjalne potrzeby trustów. Ta klasyfikacja umożliwia organizacjom non-profit tworzenie i zarządzanie zbiorowymi funduszami zaufania dla osób o specjalnych potrzebach. Jest to jedyny rodzaj zaufania specjalnego, który można ustanowić dla osób w wieku powyżej 65 lat. Nie ma kosztów ustanawiania tego rodzaju zaufania ani administrowania nim, a zwrot podatku nie jest wymagany, co czyni ten sposób łatwym i niedrogim rozwiązaniem. odłóż pieniądze na specjalne potrzeby zależne. Jednak przekazanie pieniędzy z tego zaufania może skutkować pewnymi karami. Kiedy osoba pozostająca na utrzymaniu umiera, pozostała część pieniędzy w funduszu pozostaje w funduszu, aby zaspokoić inne specjalne potrzeby osób, którymi opiekuje się organizacja non-profit. Listę organizacji non-profit, które oferują tę opcję, znajdziesz na stronie internetowej Akademii Specjalnej Potrzeb Osób PlanującychOpens w nowym oknie.

Wskazówka: ograniczenia nałożone przez wymienione powyżej trusty mogą uniemożliwić elastyczność, jakiej rodzina pragnie zaspokoić potrzeby osoby pozostającej na utrzymaniu. W takim przypadku rodzina może zdecydować się na stworzenie ogólnego, uznaniowego zaufania. Generalne fundusze powiernicze zazwyczaj dyskwalifikują specjalne potrzeby zależne od świadczeń rządowych, ale pozwalają powiernikom korzystać z pieniędzy w dowolny sposób, który przynosi korzyści beneficjentowi trustu.
Aktualizuj swój plan okresowo

Wszystkie plany dotyczące nieruchomości muszą ewoluować w miarę upływu czasu, aby nadążyć za zmianami w życiu i sytuacji finansowej ludzi. Stawka za pozostanie na bieżąco jest szczególnie wysoka dla rodzin o specjalnych potrzebach. Warunki zależne często nie są statyczne. Niektóre z nich mogą stać się mniej lub bardziej dotkliwe, gdy dzieci dorastają, a poziom pomocy zależny od potrzeb może się zmieniać w czasie. Porozmawiaj ze swoim prawnikiem lub specjalistą ds. Planowania nieruchomości, jak budować elastyczność swojego planu poprzez zaufanie lub w inny sposób, w zależności od konkretnej sytuacji.

Ponadto, aby upewnić się, że Twój plan jest aktualny, należy go sprawdzać co trzy do pięciu lat, lub gdy Twoje życie lub rodzina ulegnie zasadniczej zmianie. W ten sposób możesz mieć pewność, że Twoi bliscy zostaną otoczeni opieką, gdy nie będziesz już dłużej mógł ich finansować.