Pełna lista kontrolna transferu majątku

Rozmowa z członkami rodziny o planach ochrony i przeniesienia aktywów może pomóc uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek po śmierci twojego współmałżonka. Wybór odpowiednich osób do wypełnienia kluczowych ról w twoim planie osiedlowym jest bardzo ważnym zadaniem.
Zastanów się nad ważnymi czynnikami, takimi jak Twoja przyszła opieka zdrowotna i wydatki na życie, filantropia i pragnienia, aby upominki edukacyjne dla członków rodziny były częścią twoich decyzji dotyczących transferu majątku.
Przejrzyj swój plan, gdy zmieniają się okoliczności. Zasadniczo powinieneś sprawdzać swoje dokumenty dotyczące planowania nieruchomości co 3 do 5 lat.

Pieniądze są jednym z tematów, o których rodziny często nie chcą rozmawiać. Śmierć jest inna. Połącz je – tak jak w rozmowach o twoim planie nieruchomości – a unikanie jest powszechną reakcją.

Niemniej rozmowa z członkami rodziny o planach ochrony i transferu aktywów może pomóc uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek i niepotrzebnego stresu po śmierci twojego współmałżonka. Mówienie o pieniądzach i wartościach może również wzmocnić więzy rodzinne i rozwinąć wspólny cel, podczas gdy ty wciąż żyjesz i możesz cieszyć się rezultatami.

Oczywiście decydowanie o tym, jak i kiedy wprowadzić rodzinę w proces planowania nieruchomości, jest bardzo osobistą, a czasem trudną decyzją. “Rozważ ułatwienie dyskusji w temacie, które łatwiej rezonuje, na przykład dobroczynności” – mówi Kevin Ruth, szef planowania majątkowego i osobistego zaufania w Fidelity. “Porozmawiaj o swojej wizji rodziny, dzieci i majątku, a także o wpływie, jaki chcesz mieć na społeczeństwo. Im więcej możesz sprawić, że wszyscy poczują się zaangażowani i uprawnieni, tym lepsze będą rozmowy”.

Aby dowiedzieć się więcej o konstruktywnych rozmowach rodzinnych o pieniądzach, przeczytaj Punkty widzenia na portalu Fidelity.com: 8 nawyków udanej komunikacji rodzinnej. W międzyczasie rozpocznij proces planowania swojego osiedla za pomocą naszego czteroetapowego przewodnika o przekazywaniu majątku i ochronie mienia.
1. Wskaż swoją rodzinną wizję

Zacznij od utworzenia drzewa genealogicznego. Ocena celów transferu majątku i strategii transferu majątku skorzysta z zaangażowania prawnika zajmującego się planowaniem majątku. Aby najlepiej poznać wszystkie możliwości budowania konkretnego planu, twój prawnik będzie musiał znać wszystkich graczy z twojej rodziny lub rodziny i jak mogą one wpływać na twoje intencje.
Zrozum swoje cele związane z transferem majątku. Zastanów się, komu chcesz odebrać część swoich zasobów i kiedy. Następnie przygotuj listę celów obejmującą takie tematy jak:

Przeniesienie bogactwa: Jak możesz pomóc w zapewnieniu, że twoje aktywa zostaną przeniesione płynnie na twoich spadkobierców? Poza planem woli i majątku, możesz chcieć założyć trusty.
Opieka zdrowotna: W jaki sposób opieka zdrowotna i / lub opieka długoterminowa musi uwzględniać Twój plan finansowy? Fidelity szacuje, że przeciętna 65-letnia para wyda 275 000 $ na emeryturę z tytułu kosztów opieki zdrowotnej
Filantropia: Jakie przyczyny są najważniejsze dla Ciebie i Twojej rodziny? Jak chcesz je wspierać?
Koszty utrzymania: Czy chcesz zapewnić pomoc finansową członkom rodziny, takim jak rodzice, dzieci lub wnuki, lub krewnym wymagającym specjalnej opieki?
Edukacja: Czy chcesz przyczynić się do edukacji twoich dzieci lub wnuków? Składki na 529 planów oszczędnościowych uczelni lub bezpośrednie czesne dla instytucji mogą obniżyć podatki.
Incapacitation: Kogo chcesz podjąć kluczowe decyzje, aby pomóc chronić swoją rodzinę, jeśli nie jesteś w stanie przedstawić swoich życzeń? Jeden z trzech seniorów umiera z powodu choroby Alzheimera lub innej formy demencji.2

Wskazówka: porozmawiaj z rodziną o znaczeniu planowania niezdolności do pracy, zanim bliscy staną się niezdolni do pracy. Bez odpowiednich lub poprawnie zaktualizowanych dokumentów (trwałe pełnomocnictwo, dyrektywa w sprawie opieki zdrowotnej) współmałżonek lub członek rodziny może nie mieć prawa do zarządzania sprawami finansowymi w imieniu osoby ubezwłasnowolnionej.
2. Określ swoje aktywa i pasywa

Planując przyszłość finansową rodziny, bądź wyczerpujący. Rozpocznij od utworzenia osobistego bilansu.

Kataloguj wszystkie swoje aktywa, ich lokalizację i ich wartość: Rachunki finansowe (w tym konta emerytalne), certyfikaty akcji lub inwestycje nieuwzględnione na rachunkach finansowych, nieruchomościach, interesach, skrytkach depozytowych, rzeczach osobistych, prawach mineralnych, ubezpieczeniach na życie , hipoteki lub banknoty należne Tobie oraz wszelkie inne aktywa (trusty, inwestycje itp.).
Wymień wszystkie swoje zobowiązania: Kredyty hipoteczne, zabezpieczone długi (np. Kredyty samochodowe) i niezabezpieczone długi (np. Karty kredytowe). Pamiętaj, aby uwzględnić wspólne zobowiązania i te, które masz zagwarantowane, takie jak pożyczka studencka lub kredyt hipoteczny na dziecko lub wnuka.
Rekordowa własność / tytuł dla każdego aktywa i zobowiązania.
Przejrzyj oznaczenia beneficjentów dla odpowiednich aktywów, aby upewnić się, że są one zgodne z Twoimi ogólnymi życzeniami i koordynują je z innymi dokumentami dotyczącymi planowania nieruchomości.

3. Skoncentruj się na swojej dokumentacji prawnej

Zanim spotkasz się z prawnikiem zajmującym się planowaniem osiedla, będziesz musiał zebrać kluczowe dokumenty.

Zacznij od uzyskania kopii oznaczeń beneficjentów dla wszystkich swoich kont, w tym polis ubezpieczeniowych; renty; i oszczędności, rachunki maklerskie i konta planów emerytalnych.
Następnie zapoznaj się z 2 wspólnymi dokumentami znalezionymi w planie nieruchomości:

Testament jest niezbędnym dokumentem prawnym, który określa twoje życzenia dotyczące dystrybucji twojego majątku i opieki nad małoletnimi dziećmi, kiedy umrzesz.
Zaufanie to bardziej złożona struktura prawna, która zawiera zestaw instrukcji dotyczących dokładnego sposobu i czasu przekazywania aktywów beneficjentom zaufania. Zaufania to narzędzie, które pozwala Ci kontrolować, kiedy i do kogo zasoby będą dystrybuowane. Aby uzyskać więcej informacji na temat trustów, przeczytaj punkty widzenia na stronie Fidelity.com: Czy potrzebujesz zaufania?

Następnie należy rozważyć dodatkowe dokumenty uzupełniające, których celem jest ochrona użytkownika i udzielanie instrukcji w przypadku niezdolności do pracy. Pomiędzy nimi:

Pełnomocnictwo wyznacza przedstawiciela do działania w twoim imieniu w sprawach finansowych i innych, gdy jesteś przy życiu.
Serwer proxy opieki zdrowotnej określa agenta, który może podejmować decyzje dotyczące opieki zdrowotnej, jeśli nie jesteś w stanie się komunikować.
Publikacja HIPAA informuje lekarzy i innych pracowników szpitala o osobach, które mogą odwiedzić Ciebie i informacje, które mogą otrzymać, jeśli nie jesteś w stanie bezpośrednio wyrazić swoich życzeń. Bez poprawnie wykonanego wydania HIPAA, twoi nazwani agenci mogą nie mieć możliwości porozmawiania z twoimi lekarzami lub uzyskania dostępu do twojej dokumentacji medycznej.
Formularz darowizny narządów pozwala wyrazić chęć przekazania całości lub części swojego ciała do przeszczepu lub badań medycznych.
Wytyczna lub dyrektywa medyczna określają twoje życzenia dotyczące przedłużających życie zabiegów medycznych i mogą się różnić w zależności od Twojego miejsca zamieszkania.
Ostatni list intencyjny nie jest dokumentem prawnym, ale może być hasłem do wszystkiego, co chcesz udokumentować, w tym rodzaju usługi, pochówku lub kremacji, które chcesz.
List polecający zwykle zawiera najważniejsze informacje, których twoja rodzina będzie potrzebować w razie twojej niezdolności lub śmierci, w tym listę kontaktów twoich doradców, aktualny spis twoich aktywów, listę dokumentów prawnych i instrukcje, gdzie znaleźć ważne Informacja.

Określ kluczowe role. Wybór i dokumentowanie odpowiednich osób w celu spełnienia następujących kluczowych ról w twoim planie osiedlowym jest bardzo ważnym zadaniem dla Ciebie i Twojej rodziny. Ważne jest również, aby upewnić się, że wybrani przez Ciebie ludzie czują się swobodnie w wykonywaniu tych ról i że dla każdego z nich uważasz następców:

Osobisty przedstawiciel / wykonawca będzie współpracował z twoim prawnikiem – i potencjalnie z systemem sądowym – w celu zapewnienia odbioru i przekazania twoich aktywów odpowiednim osobom zgodnie z twoimi życzeniami.
Powiernik to indywidualny lub zawodowy zarządca korporacyjny, który będzie posiadał aktywa zaufania w imieniu beneficjentów zaufania. Powiernik ma obowiązek powierniczy, aby upewnić się, że aktywa trustu są odpowiednio inwestowane i dystrybuowane zgodnie z instrukcjami zawartymi w twoim zaufaniu.
Opiekun to osoba, która jest prawnie odpowiedzialna za interesy osobiste i majątkowe swoich nieletnich dzieci. Uwaga: strony wyznaczone do opieki nad dziećmi nie muszą być tymi samymi osobami, które zarządzają swoimi zasobami.

Spotkaj się ze swoim prawnikiem. Zazwyczaj pierwsze spotkanie oferuje prawnikowi możliwość opisania procesu planowania osiedla i przejrzenia dokumentów dostarczonych na spotkanie. Twój prawnik powinien również omówić swoje honoraria, poinformować Cię, ile czasu zajmie przygotowanie projektu twojego dokumentu i odpowiedzieć na wszystkie pytania, które ty lub twoja rodzina może mieć.

Po wybraniu adwokata proces ma zwykle 3 fazy:

Przygotuj i zrealizuj swoje dokumenty: na tym etapie Twój prawnik przygotuje i przejrzy wszystkie dokumenty dotyczące planowania nowego osiedla i będzie je podpisywał. W zależności od Twojego miejsca zamieszkania mogą istnieć określone wymagania dotyczące formy lub treści tych dokumentów lub sposobu ich realizacji. Na przykład niektóre stany wymagają, aby podpisy były świadkami lub notarialnie poświadczone potrzeby lub plany twojej rodziny, więc będziesz chciał, abyś mógł poprawić swoje dokumenty.
Wykonaj swój plan nieruchomości: po podpisaniu dokumentów, twój pełnomocnik może pomóc ci w podjęciu dalszych kroków wymaganych do ukończenia planu nieruchomości. Mogą one obejmować retuszowanie zasobów między Tobą a Twoim współmałżonkiem, uzupełnianie lub zmienianie nazwisk beneficjentów oraz retuszowanie zasobów w imieniu trustu.
Przechowuj swoje dokumenty w bezpiecznym miejscu: możesz przechowywać swój plan nieruchomości i inne ważne dokumenty w biurze prokuratora lub wybrać ognioodporne miejsce – takie jak sejf bankowy – do którego ktoś bliski może uzyskać dostęp w nagłych wypadkach. Obecnie wiele rodzin korzysta z bezpiecznych wirtualnych sejfów, takich jak FidSafe®3Opens, w nowym oknie do przechowywania kopii ważnych dokumentów i innych informacji, takich jak hasła, oświadczenia finansowe i testamenty.

Wskazówka: jeśli masz zamiar przechowywać swoje dokumenty w sejfie bankowym, upewnij się, że członkowie rodziny, następcy prawni lub nazwani agenci będą mogli uzyskać dostęp do sejfu po Twojej niezdolności lub śmierci. W przeciwnym razie Twoja rodzina może potrzebować uzyskać zgodę sądu, aby uzyskać dostęp.
4. Kontynuacja swojego planu

Po wprowadzeniu swojego planu powinieneś kontynuować ważne dyskusje już rozpoczęte z członkami twojej rodziny, dotyczące szczegółów twojego planu. Dzielenie się szczegółami twojego planu jest bardzo osobistą decyzją. Ale pomaganie swoim bliskim lepiej zrozumieć twoje intencje przed jakimkolwiek ubezwłasnowolnieniem lub śmiercią należy dokładnie rozważyć.

Na koniec przejrzyj swój plan w miarę zmiany okoliczności. Co do zasady powinieneś sprawdzać dokumenty planowania nieruchomości co 3 do 5 lat. Ponadto powinieneś zapoznać się z planem w przypadku ważnych wydarzeń z życia, takich jak małżeństwo, narodziny dziecka, rozwód, otrzymanie spadku lub śmierć.