Jak zacząć inwestować

Oto typowy problem: chcesz zacząć inwestować, ale masz do czynienia z dziesiątkami, setkami, a nawet tysiącami opcji. Pomiędzy funduszami powierniczymi, funduszami ETF i poszczególnymi akcjami, wydaje się, że jest tak wiele wyborów, jak gwiazdy na niebie.

W tym momencie wiele osób poddaje się, ociąga, lub po prostu wybiera inwestycje losowo. Ale nie powinno tak być. Możesz budować swój portfel metodycznie, tak jak robi to wielu profesjonalistów, zaczynając od alokacji aktywów.

Brzmi to bardzo skomplikowane i techniczne, prawda? Ale to prosta koncepcja. Alokacja środków odnosi się do sposobu, w jaki dzielisz swoje inwestycje w różne klasy aktywów, takie jak 3 główne rodzaje inwestycji – akcje, obligacje i inwestycje krótkoterminowe (takie jak gotówka) – oparte na Twoich ramach czasowych, tolerancji ryzyka i sytuacji finansowej . Te 3 nie są jedynymi klasami aktywów – na przykład nieruchomości i towary są ogólnie uważane za odrębne od wymienionych 3 podstawowych.

Badania wykazały, że sposób, w jaki dzielisz swoje pieniądze na te 3 rodzaje inwestycji, może mieć ogromny wpływ na długoterminowe zyski – i to jeszcze zanim zacząłeś wybierać fundusze inwestycyjne lub akcje.

Budowanie swojego miksu inwestycyjnego może być fascynujące i satysfakcjonujące, ale zdecydowanie nie jest to jedyny sposób inwestowania. W przypadku wielu inwestorów łatwiej będzie zwrócić się do docelowego funduszu daty lub zarządzanego konta, aby obsłużyć alokację aktywów. W przypadku funduszu z datą docelową, jeśli oszczędzasz na emeryturę, rozważ wybór funduszu z datą przejścia na emeryturę najbliższą planowanemu wiekowi emerytalnemu (gdzieś około 65-67 lat dla większości osób). Lub wybierz zarządzanego dostawcę konta, który zazwyczaj zadaje pytania lub wypełni ankietę, co pomaga określić odpowiednią kombinację inwestycji.
Dlaczego akcje, obligacje i inwestycje krótkoterminowe?

Podobnie jak w przypadku pojedynczych inwestycji, każdy rodzaj inwestycji odgrywa rolę w zestawie inwestycyjnym. Oto krótkie spojrzenie na to, jakie akcje, obligacje i krótkoterminowe inwestycje wnoszą do stołu.
Zapasy dążą do zapewnienia wzrostu

Zapasy historycznie dawały wyższe zyski niż mniej niestabilne inwestycje, a te zwroty mogą być konieczne, abyś mógł osiągnąć swoje cele. W krótkim okresie rynek giełdowy jest nieprzewidywalny, ale w dłuższej perspektywie historycznie zyskał na popularności. Należy jednak pamiętać, że giełda ma wiele wzlotów i upadków, a ryzyko strat jest znacznie wyższe w przypadku akcji niż w przypadku innych klas aktywów, takich jak obligacje czy gotówka.

Jeśli masz dziesięciolecia na inwestowanie, jesteś w najlepszej sytuacji, aby skorzystać z długoterminowych tendencji na giełdzie. Wraz z upływem czasu możesz odczuwać potencjalny wzrost wartości inwestycji w miarę upływu lat.

Obligacje mogą odgrywać kilka ról

Obligacje mogą zapewnić stały zwrot, płacąc odsetki w ustalonym okresie. Istnieje spektrum ryzyka i zwrotu między obligacjami o niższym ryzyku a tymi, które są bardziej ryzykowne. Stopa procentowa zależy od ryzyka kredytowego emitenta obligacji. Obligacje wyemitowane przez rząd USA płacą stosunkowo niską stopę procentową, ale mają najniższe możliwe ryzyko niewypłacalności. Na drugim końcu, obligacje wysokodochodowe płacą wyższą stopę procentową niż skarbowe papiery wartościowe, ale istnieje znaczne ryzyko, że emitent nie będzie w stanie nadążyć za płatnościami lub spłacić swojego głównego zobowiązanego.

Ponieważ obligacje mają różne ryzyko i zyski niż akcje, posiadanie mieszanki akcji i obligacji pomaga zdywersyfikować swój mix inwestycyjny. Jednak zapewnienie dochodów i dywersyfikacja nie jest jedyną rolą, jaką obligacje mogą odegrać w portfelu: Obligacje o niższym ryzyku, takie jak amerykańskie obligacje skarbowe, mogą również pomóc w złagodzeniu wzlotów i upadków całego portfela, zapewniając pewien zwrot, jednocześnie gwarantując zwrot kapitału, gdy obligacje dojrzewają. Chociaż możesz nie ryzykować utraty swoich pieniędzy, utrata siły nabywczej do inflacji może być z czasem ryzykiem z ostrożnymi inwestycjami, takimi jak wysokiej jakości obligacje o ratingu inwestycyjnym.
Inwestycje krótkoterminowe pomagają zachować pieniądze

W przypadku celów długoterminowych inwestycje krótkoterminowe stanowią zazwyczaj tylko niewielką część całego portfela inwestycyjnego. Zwykle płacą minimalną stopę zwrotu, ale mogą zapewnić stabilność i dywersyfikację.

Ale skąd wiesz, ile pieniędzy możesz włożyć w akcje lub obligacje? Wszystko zaczyna się od ciebie. Podstawowe kwestie, o których warto pomyśleć, to czas, jaki planujesz zainwestować (czyli horyzont czasowy), sytuację finansową i tolerancję na ryzyko.

Tolerancja na ryzyko jest miarą skrupulatniejszą niż twoja sytuacja związana z czasem i pieniędzmi. Historia sugeruje, że im więcej zasobów masz w swoim miksie inwestycyjnym, tym bardziej wartość twojego konta może rosnąć i spaść w czasie. Tolerancja na ryzyko prosi Cię o zastanowienie się nad tym, ile akcji na giełdzie chcesz zaakceptować.

Może być trudno wyobrazić sobie, jak byś się czuł, gdyby wartość twojego konta stale spadała przez pewien okres czasu. Niektórzy ludzie tracą czas na chwilową niestabilność na giełdzie. To może prowadzić do sprzedaży inwestycji w niskim punkcie, a ostatecznie do utraty pieniędzy – tego samego wyniku, którego starali się uniknąć. Dlatego ważne jest, aby wybrać poziom ryzyka giełdowego, na którym możesz żyć: To pomoże ci utrzymać inwestycję w czasie, co może dać ci największą szansę na osiągnięcie długoterminowych celów inwestycyjnych.

Aby określić własną tolerancję ryzyka, pomocne może być nawiązanie współpracy z doradcą finansowym i wypełnienie kwestionariusza profilu inwestora. Dostępne są również darmowe narzędzia online, które pomagają określić tolerancję na ryzyko.

Twoja zdolność do ryzyka to kolejna ważna miara ryzyka, z jakim możesz się zmierzyć. Mierzy twoją zdolność finansową do niekorzystnych wpływów pogodowych na koncie.

Jeśli Twoim celem jest przejście na emeryturę za 20 lat, Twoja zdolność do podejmowania ryzyka na koncie emerytalnym byłaby wyższa niż na koncie, za pomocą którego płacisz rachunki. Twoje konto emerytalne ma czas na odzyskanie sił po niepowodzeniach, a wszelkie natychmiastowe straty można odzyskać. Na rachunku rozliczeniowym strata może bardzo zagrozić Twojej zdolności do płacenia czynszu w przyszłym miesiącu.

Ważne jest, aby wziąć pod uwagę zarówno tolerancję na ryzyko, jak i ryzyko. Nie zawsze się zgadzają. Twoja zdolność emocjonalnego znoszenia strat może przekroczyć twoją sytuację finansową. Odwrotna sytuacja jest również prawdziwa: niektórzy ludzie są wyjątkowo niechętni stratom, bez względu na to, ile mają pieniędzy. Może to oznaczać, że obiektywna strona trzecia pomoże ci dokładnie oszacować, jak zachować równowagę między tymi dwoma problemami, aby mieć największą szansę na osiągnięcie swoich celów finansowych.

Aby zyskać większe zyski w dłuższej perspektywie, inwestorzy historycznie musieli znosić większe wahania wartości w krótkim okresie. Tabela „Upadki na giełdzie są częścią przejazdu zapasów” ilustruje, jak duże były wahania.

Może być konieczne podjęcie pewnego ryzyka, ale nie powinno to być więcej niż emocjonalne lub finansowe. Nie musisz być w 100% na giełdzie, aby skorzystać ze sposobu, w jaki rynek giełdowy przeniósł się historycznie. Dodanie obligacji i krótkoterminowe, podobne do gotówki inwestycje do gotowej mieszanki inwestycyjnej mogą mieć stabilizujący wpływ na cały portfel inwestycyjny. Ponieważ struktura ryzyka i zwroty z obligacji i inwestycji krótkoterminowych różnią się od zwrotów z rynku akcji, dodanie ich do portfela akcji może złagodzić nieco ogólną zmienność, której doświadczasz.

http://terazwsieci.pl/
http://www.gajg.pl/
http://www.3pionki.pl/
http://www.bud-len.pl/
http://www.dcgroup.pl/
http://www.grajcarnia.pl/
http://www.glus.pl/
http://www.gryfbet-gielda.pl/
http://www.ann-design.pl/
https://redsms.pl/
https://www.redsonia.pl/
http://zlotypionek.pl/
http://www.pandasc.pl/
http://www.planszowadabrowa.pl/
http://www.gamesworld.com.pl/

Dodaj komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany.