Gdzie stoisz? Ocena na koniec roku

Niezależnie od tego, czy jesteś doświadczonym inwestorem, który stara się zmaksymalizować każdy dolar inwestycyjny, czy początkującym, który chce pewnego dnia przejść na emeryturę, musisz poświęcić trochę czasu, aby zrozumieć, jak radzą sobie Twoje inwestycje i czy pracują dla ciebie wystarczająco. Oto prosty, trzyetapowy plan kontroli.

1. Skoncentruj się na swoich celach.

Jakie są cele twoich inwestycji? Twoje powody, dla których inwestujesz – na emeryturę lub na przykład na edukację dziecka – będą dyktować większość twoich strategii inwestycyjnych. Inne powiązane kwestie obejmują okres, w którym planujesz pozostać zainwestowany (horyzont czasowy), wraz z emocjonalną tolerancją na zmienność rynku, twoją sytuacją finansową lub zdolnością do absorbowania strat.

Ale skąd wiesz, czy jesteś na dobrej drodze?

Zacznijmy od oszczędzania na studia. Załóżmy, że wyobrazisz sobie wysłanie noworodka do publicznej szkoły publicznej i planujesz pokryć 50% wydatków dzięki swoim oszczędnościom (pozostałe 50% zostanie pokryte z kombinacji stypendiów, grantów i pomocy finansowej). Według kalkulatora kosztów College College Board, całkowity koszt wyniósłby około 222 466 $, za co zapłacisz 111.233 $ w ciągu czterech lat.

Korzystając z kalkulatora oszczędnościowego Fidelity, szacujemy, że trzeba zaoszczędzić około 287 USD miesięcznie przez 18 lat, zakładając roczną stopę zwrotu w wysokości 6%. Mniejsza oszczędność miesięczna wymagałaby dłuższego okresu czasu, który można zaoszczędzić lub wyższej stopy zwrotu, na którą nie zawsze można liczyć.

A co z oszczędnościami emerytalnymi? Dla 25-letniego mężczyzny, który chciałby przejść na emeryturę w wieku 67 lat, współczynnik oszczędności Fidelity sugerowałby, że zaoszczędzimy 1 raz (jeden raz) twoich zarobków przed 30 rokiem życia. Do czasu trafienia na emeryturę szacujemy, że powinieneś zgromadzić 10-krotność swojej pensji. 1

Czy jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów emerytalnych? Uzyskaj swój wynik emerytalny na Fidelity.com. A nawet lepiej, wykonaj bardziej szczegółową analizę swoich celów – w tym edukacji – w Centrum Planowania i Orientacji Fidelity (może być wymagane zalogowanie się). Jeśli nie jesteś na dobrej drodze do osiągnięcia swoich celów, możesz nadrobić zaległości, oszczędzając więcej lub opóźniając planowaną datę przejścia na emeryturę – a także możesz dostosować swój zasób aktywów.

2. Sprawdź swój zasób aktywów.

Kluczem do sukcesu jest tworzenie miksu zasobów, który jest zgodny z Twoimi celami. Jednak ruchy na rynku mogą przesunąć tę alokację, nieumyślnie zmieniając twój miks inwestycyjny w zgodzie z celami, horyzontem czasowym, sytuacją finansową lub emocjonalną tolerancją na zmienność portfela. Dzieje się tak dlatego, że Twój mix inwestycyjny może stać się mniej lub bardziej ryzykowny, niż zamierzałeś, ze względu na ruchy na rynkach akcji i obligacji. Inwestycje giełdowe mogą zostać zawyżone lub niedowaŜone w stosunku do innych inwestycji, co moŜe zmienić poziom ryzyka i zwrot, który moŜe być celem.

Sprawdzaj swój zasób aktywów co najmniej raz w roku, aby pomóc mu dotrzymać kroku Twoim celom. Jeśli twoje życie lub cele ulegną znacznej zmianie – lub po dużych ruchach na rynku – przejrzyj swoje inwestycje i jeśli to konieczne, zachowaj równowagę. Jeśli Twój miks inwestycyjny spadł o 10% lub więcej, możesz rozważyć ponowne zrównoważenie.

Jednym ze sposobów na odzyskanie równowagi jest skierowanie większej części swoich wkładów na inwestycje, które pozostały w tyle i ograniczenie zakupów inwestycyjnych, które zostały docenione. Może to wydawać się sprzeczne z intuicją, ale kupowanie nisko i sprzedawanie wysokich jest jednym z sekretów udanego inwestowania. Niestety wielu inwestorów indywidualnych robi dokładnie odwrotnie. Rebalancing co najmniej raz w roku może pomóc ci uniknąć tej pułapki i postępować zgodnie z odpowiednim nawykiem. Należy zauważyć, że okresowe plany inwestycyjne nie gwarantują zysku ani nie chronią przed utratą na spadającym rynku.

3. Indywidualne inwestycje porównawcze.

Należy również ocenić swoje inwestycje, aby upewnić się, że są one nadal istotną częścią planu.

Oceń wyniki akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych lub ETF, porównując je z odpowiednimi benchmarkami. Najłatwiejszym sposobem znalezienia odpowiedniego indeksu benchmarkowego jest strona z materiałami magazynowymi, obligacjami, funduszami lub ETF na stronie Fidelity.com.

Indeks to grupa inwestycji reprezentujących fragment rynku. Na przykład S & P 500® śledzi wydajność 500 największych firm w Stanach Zjednoczonych i jest ogólnie barometrem dla wszystkich dużych firm, a nawet całego rynku akcji w USA. Często jest to preferowany punkt odniesienia dla funduszy, które inwestują w akcje dużych spółek – firmy o wartości przekraczającej 5 miliardów dolarów.

Jednak S & P 500® nie byłoby odpowiednim porównaniem dla funduszu inwestującego na przykład w obligacje. Jeśli używasz testów porównawczych do oceny skuteczności swoich inwestycji, upewnij się, że porównujesz jabłka z jabłkami.

Morningstar klasyfikuje fundusze inwestycyjne na podstawie kupowanych przez siebie firm; na przykład duże lub małe firmy, wzrost lub wartość lub mieszanka. Patrzenie na wyniki podobnych funduszy inwestycyjnych w danym okresie czasu może dać ci głębszy poziom wglądu niż spojrzenie tylko na indeks. W czasach zawirowań rynkowych może to pomóc w analizie, jak bardzo wyniki twojego funduszu są zmienne w porównaniu z podobnie skategoryzowanymi funduszami.

Kolejny powód, aby spojrzeć na podobne fundusze: Nie wszystkie rodzaje inwestycji doceniają w tym samym czasie. Różne rodzaje firm działają relatywnie lepiej lub gorzej w różnych momentach cyklu gospodarczego (powtarzające się fazy wzrostu gospodarczego i kurczenia się). Szeroki indeks może obejmować wszystkie typy spółek, podczas gdy fundusz inwestycyjny może koncentrować się na bardziej wąskim zakresie inwestycji – na przykład tylko akcje o niewielkiej wartości. Patrzenie na fundusze inwestycyjne, które mają podobne style inwestycyjne, może dać ci pogląd na to, jak dobrze twój fundusz inwestycyjny wykonuje konkretną pracę, do której go wynająłeś.

Zadaj sobie następujące pytania:

Dlaczego kupiłeś tę inwestycję? Jaką rolę ma odgrywać w twoim planie? Różne rodzaje inwestycji odgrywają różne role w portfelu i mogą zapewniać różne modele ryzyka i zwrotu. Na przykład, czy daje większą ekspozycję na duże firmy lub małe firmy, czy też jest ukierunkowany na konkretny styl inwestowania, taki jak wartość lub wzrost?
Co wpływa na wydajność Twojej inwestycji? Jak to się ma do innych podobnych? Na przykład, co dzieje się na świecie, na giełdzie lub w branży, która wpływa na zwroty? Należy pamiętać, że różne typy inwestycji sprawdzają się w różnym czasie.

Zobacz, jak Twój fundusz wykonał relację z indeksem porównawczym – a także podobne fundusze. Ostatnia skuteczność nie powinna być jedynym miernikiem – rozważ także roczne wyniki w kontekście opłat. Ryzyko jest kolejnym ważnym wymiarem – ważne jest, aby ocenić historyczne ryzyko (zmienność zwrotów) związane z historycznym zwrotem funduszu. Skorygowane o ryzyko powroty mogą być użytecznym wskaźnikiem przy porównywaniu funduszy o różnych poziomach ryzyka i / lub zwrotu.

Uzyskaj pomoc w razie potrzeby.

Nie zniechęcaj się, jeśli wydaje Ci się, że wiele funduszy z datą docelową na dane miejsce pracy i zarządzane konta to dwie opcje do rozważenia, jeśli nie masz umiejętności, woli i czasu, aby zarządzać swoimi inwestycjami emerytalnymi.

Oszczędzanie i inwestowanie w odległe cele wymaga wytrwałości i konsekwencji. Niezależnie od tego, czy jesteś asem w zakresie oszczędzania i inwestowania, czy może potrzebujesz dodatkowej pracy nadrabiającej zaległości, jest czas na poprawę – ale musisz wiedzieć, gdzie stoisz w stosunku do swoich celów, aby wiedzieć, co musisz zrobić. Widząc, jak ciężka praca przynosi zyski z biegiem lat, gdy zbliżasz się do osiągnięcia swoich celów, możesz utrzymać motywację i postępy.