Dywidendy: nie tylko dla dochodów

Rozważ reinwestowanie dywidend.

✔ Pomaga kupić więcej udziałów w inwestycji.

✔ Łączenie dywidend może pomóc w osiągnięciu celów inwestycyjnych.

Podobnie jak twój ulubiony wujek, który zawsze miał 5 $ z twoim imieniem, akcje wypłacające dywidendę oferują coś ekstra tylko dla bycia inwestorem.

Wzrost wartości kapitału, kiedy wzrasta wartość twojej inwestycji, jest ważny, ale dywidendy mogą również być korzystne dla długoterminowych zysków – szczególnie, gdy te dywidendy są ponownie inwestowane.
Czym są dywidendy na akcje?

Dywidendy to płatności, które niektóre firmy czasami inwestują – zwykle gotówką, ale czasami mogą być dystrybuowane jako dodatkowe akcje. Akcjonariusze otrzymują jedną wypłatę dywidendy za każdą akcję posiadanych akcji. Płatności pochodzą z zysków firmy i zazwyczaj są dokonywane raz na kwartał. Rada dyrektorów będzie głosować w celu ustalenia, czy należy wypłacić dywidendę i jaka powinna być. Zgodnie z polityką firmy, kwota dywidendy może być ustaloną kwotą lub może być dostosowana na podstawie zarobków – lub firma może użyć obu kryteriów do ustalenia dywidend.

Dywidendy i fundusz inwestycyjny lub inwestowanie w ETF

Inwestorzy w fundusze inwestycyjne i fundusze giełdowe (ETF) mogą również otrzymywać wypłatę dywidendy. Są nawet fundusze ustanowione z wyraźną strategią inwestowania tylko w inwestycje opłacające dywidendę.

Inwestorzy powinni wiedzieć, że reinwestowanie dywidend nie zawsze jest domyślną inwestycją. W Fidelity, domyślne dla funduszy inwestycyjnych na rachunkach detalicznych jest reinwestowanie dywidend i zysków kapitałowych. Domyślnie dla akcji – i ETF-ów – jest deponowanie dywidend i zysków kapitałowych na rachunku pieniężnym. Można to jednak łatwo zmienić.

Reinwestowanie dywidend zwiększa zwroty złożone

Wypłaty dywidend są zwykle tylko procentem ceny akcji, dlatego łatwo może zmniejszyć ich wpływ na długoterminowy sukces. Ale w przypadku długoterminowych inwestorów te dywidendy mogą się sumować. Kiedy są ponownie inwestowane, kupujesz więcej akcji akcji lub funduszu inwestycyjnego, który wydał dywidendę. Ponownie zainwestowane dywidendy mogą zacząć zarabiać zwroty i dywidendy własne – to się nazywa składaniem.
Rozważ całkowity zwrot

Pomiar kwoty, o jaką inwestycja zmienia się w cenę, może stanowić jedynie część zwrotu inwestycji, ponieważ nie obejmuje żadnych wypłat dywidendy. Rozważmy ten przykład: w latach 1997-2017 cena indeksu S & P 500® wzrosła o około 190%, ale jeśli spojrzymy na indeks S & P 500 Total Return Index, który obejmuje reinwestycję dywidend i innych dystrybucji, wskaźnik wzrósł o 321 %. Pokazuje to siłę reinwestowania dywidend w czasie. Wynosi łączną roczną stopę wzrostu równą 7,45% w porównaniu do 5,47% w przypadku wskaźnika tylko do ceny.

A co z podatkami, opłatami i kosztami transakcji?

Istnieje wiele powodów, dla których ktoś może nie reinwestować dywidend. Mogą chcieć zrobić coś innego z pieniędzmi, np. Użyć go do utrzymania kosztów lub przywrócenia równowagi na rachunku maklerskim. Niezależnie od tego, czy dywidendy zostaną ponownie zainwestowane, czy użyte na coś innego, mogą wystąpić konsekwencje podatkowe, jeśli inwestujesz poza korzystnym podatkowo kontem, takim jak IRA lub 401 (k). Większość dywidend wypłacanych przez korporacje i fundusze inwestycyjne jest zwyczajna. Niektóre zwykłe dywidendy są kwalifikowane. Różnica z Tobą to traktowanie podatkowe.

Zwyczajna dywidenda byłaby opodatkowana jako dochód po zwykłej stawce podatku dochodowego. Z drugiej strony dywidendy kwalifikowane podlegają opodatkowaniu według stopy zysków kapitałowych:

Wolne od podatku w nawiasach 10% i 15%, o ile kwalifikowany dochód z dywidendy pozostaje w tych nawiasach.
Opodatkowane według stawki 15% dla osób w przedziałach podatkowych od 25% do 35%.
Opodatkowane według stawki 23,8% dla podatników o wyższych dochodach, których dochody przekraczają przedział podatkowy wynoszący 35%.

Oto, co sprawia, że ​​dywidenda jest kwalifikowana:

Dywidenda musi zostać opłacona przez amerykańską korporację lub wykwalifikowaną zagraniczną korporację.
Dywidenda nie może być rodzaju wykluczonego prawnie z definicji kwalifikowanej dywidendy.
Musisz posiadać akcje przez ponad 60 dni w okresie 121 dni, który rozpoczyna się 60 dni przed datą dywidendy. Data ex-dividend jest punktem wyjścia do otrzymania dywidendy. Aby otrzymać wypłatę dywidendy, musisz posiadać akcje przed datą wypłaty dywidendy.

Dywidendy giełdowe, w przeciwieństwie do dywidend pieniężnych, nie podlegają opodatkowaniu, jeżeli dywidenda wypłacana jest wyłącznie w formie akcji. Podatki nie są jedynymi dodatkowymi kosztami, jeśli chodzi o dywidendy. Czasami instytucje finansowe pobierają opłaty i prowizje, aby reinwestować dywidendy – zauważ, że Fidelity nie pobiera prowizji za reinwestowanie dywidend. Ważne jest, aby zdawać sobie sprawę z wszelkich kosztów związanych z inwestowaniem, ponieważ wszelkie naliczone opłaty będą spożywać zwroty.